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정부는 저신용·저소득자를 위해 정책서민금융상품 공급을 확대하고 신규 상품도 지속 공급해 나가겠습니다!

하이거 2021. 8. 4. 16:46

정부는 저신용·저소득자를 위해 정책서민금융상품 공급을 확대하고 신규 상품도 지속 공급해 나가겠습니다!

2021-08-04 담당부서서민금융과

 

 

제 목 : 정부는 저신용·저소득자를 위해 정책서민금융상품 공급을 확대하고 신규 상품도 지속 공급해 나가겠습니다!

 

■ 정책서민금융상품 공급을 통해 ʼ21년 상반기중 저소득·저신용 서민 41만명에게 4조 6,823억원의 자금을 지원

 

■ 저신용·저소득자의 금융이용 접근성 제고를 위해 ʼ21년 정책서민금융 공급계획을 9.6조원으로 상향

 

■ 새로운 정책서민금융상품(안전망 대출Ⅱ, 햇살론15, 햇살론뱅크·카드) 공급을 통해 서민의 금융이용 어려움을 다각도로 보완

 

1 ʼ21년 상반기 정책서민금융 공급실적

 

□ 정책서민금융상품* 공급을 통해 ʼ21년 상반기중 저소득·저신용 서민 41만명에게 4조 6,823억원의 자금을 지원하였습니다.

 

* 근로자햇살론, 햇살론17, 미소금융, 햇살론유스, 사업자햇살론, 새희망홀씨

 

ㅇ 작년 동기대비 지원인원은 2만 2,252명이 증가(+5.7%)하였고, 공급액은 4,677억원 증가(+11%)하습니다.

 

- 특히 저신용·저소득 근로자 지원을 위한 ‘근로자햇살론’(+4,766억원, +33%)과 저소득 청년층 지원을 위한 ‘햇살론유스’(+744억원, +129%) 공급액이 크게 증가하였습니다.

 

< ‘21년 상반기 정책서민금융상품 공급실적(단위: 명, 억원) >

구분 ‘20년 상반기(A) ‘21년 상반기(B) 증감(B-A) 증감율

(B-A/A)

근로자 인원 150,060 177,172 27,112 18%

햇살론 금액 14,500 19,266 4,766 33%

햇살론17 인원 74,312 68,161 △6,151 △8%

금액 4,922 5,561 639 13%

햇살론 인원 19,111 37,070 17,959 94%

유스 금액 576 1,320 744 129%

미소금융 인원 19,718 16,349 △3,369 △17%

금액 1,930 1,726 △204 △11%

사업자 인원 11,990 8,990 △3,000 △25%

햇살론 금액 1,321 979 △342 △26%

새희망홀씨 인원 111,844 101,545 △10,299 △9%

금액 18,897 17,971 △926 △5%

합계 인원 387,035 409,287 22,252 5.70%

금액 42,146 46,823 4,677 11%

 

2 정책서민금융상품 공급계획 확대 

◇ 코로나19로 인한 어려움 극복과 최고금리 인하에 따른 저신용·저소득자의 금융이용 접근성 제고를 위해 ʼ21년 정책서민금융 공급액을 대폭 확대 (총 9.6조원 공급계획)

 

□ (규모 확대) 저신용·저소득 근로자 금융지원을 위한 근로자햇살론 금년 공급을 +1조원 확대하고(2.4조원→3.4조원), 저소득 청년을 위한 햇살론유스 공급을 +1천억원 확대(2,330억원→3,330억원)합니다. 

 

□ (신규 공급) 기존 고금리대출(20%초과) 대환을 위한 안전망 대출Ⅱ +3천억원(ʼ21.7.7.~), 은행권 신규 정책서민금융상품인 햇살론뱅크(ʼ21.7.26.~) +3천억원을 추가 공급합니다.

 

ㅇ 여전업권 신규 정책서민금융상품인 햇살론카드(ʼ21.10월중 출시예정) +500억원을 추가 공급할 계획입니다. 

 

3 ʼ21년 하반기 신규 정책서민금융상품 관련

 

[ 안전망 대출Ⅱ ]

 

□ 최고금리 인하일(‘21.7.7일) 이전에 고금리대출(20%초과)을 이용중인 저신용·저소득 차주가 재대출이 어려워진 경우 대환을 지원하는 안전망 대출Ⅱ*는 현재 전국 14개** 은행에서 이용가능합니다. (ʼ21.7.7일 출시)

 

* ➊최고금리 인하일(ʼ21.7월) 이전에 연 20% 초과 고금리대출을 ➋1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며, ➌정상상환중인 저소득·저신용자 대상

** 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행

 

ㅇ 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터를 통해 보증 신청 후 은행에서 대출을 받으실 수 있습니다.

 

* 단, 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 사전 보증 신청없이 은행에서 원스톱 이용 가능

 

※ ʼ21.7.7일 출시이후 8.2일까지 573건 51억원 대출 실행

 

[ 햇살론15 ]

 

□ 최고금리 인하에 따른 금리 하락을 반영하여 햇살론17* 금리를 2%p 인하한(ʼ21.7.7일부터) 햇살론15은 현재 15개** 은행에서 이용가능합니다.

 

* ①연소득 3,500만원 이하또는 ②신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 자로서 근로자뿐만 아니라 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게 소득이 있는 모든 서민을 폭넓게 지원하는 최저신용자 대상 정책서민금융상품

** 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일, 카카오은행

 

ㅇ 15개 은행에서 보증 및 대출을 원스톱으로 이용 가능합니다.

 

* 단, 신한·전북·우리·광주·부산·카카오은행은 자체 모바일 앱을 통해 은행창구 방문없이 온라인으로 대출가능 여부를 실시간 조회하여 보증 및 대출까지 가능

 

※ ʼ21.7.7일 출시이후 8.2일까지 14,923건 1,009억원 대출 실행

 

[ 햇살론 뱅크 ]

 

□ 은행권 신규 정책서민금융상품인 햇살론뱅크는 ʼ21.7.26일 출시된 IBK기업·NH농협·전북·BNK경남은행에서 현재 이용가능합니다.

 

ㅇ ʼ21.8.17일 이후에는 KB국민·광주·BNK부산·SH수협은행에서 

ʼ21.9.27일 이후에는 DGB대구·신한·우리·제주·하나은행에서도

햇살론뱅크를 이용할 수 있습니다.

 

※ 단, 세부 출시일정 및 신청방법은 은행 내부사정에 따라 변동 가능

 

□ 햇살론뱅크는 현재 다른 정책서민금융상품을 1년이상 이용중인 분들과 현재 정책서민금융상품을 이용하고 있지않지만 1년이상 이용 후 정상완제된 분들 중 1년이 경과하지 않은 분들 모두 신청할 수 있습니다

 

< 햇살론뱅크 개요 >

 

□ (지원대상) 정책서민금융상품*을 이용한지 1년 이상 경과하고, ①부채 또는 신용도가 개선된 ②저소득·저신용 서민을 지원합니다.

 

* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스

 

① (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 이용자의 가계 부채잔액 감소, 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승

 

② (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하

 

□ (대출한도) 신용도·부채 개선도에 따라 차등하여 최대 2,000만원 한도내에서 대출을 제공합니다.

 

※ 서민금융진흥원 동일인 보증한도(3,000만원) 이내에서 부여 

 

□ (상환방식) 3년 또는 5년의 원리금분할상환(거치기간 최대 1년)방식이며 타 정책서민금융상품과 동일하게 중도상환 수수료는 없습니다.

 

□ (은행금리) 햇살론뱅크 협약 은행별로 금리의 차이가 있으며 고객은 연 4.9% ~ 8%대의 금리(보증료 연 2.0% 포함*)를 부담합니다.

 

* 서민금융진흥원이 90%보증을 제공

 

 

[ 햇살론 카드 ]

◇ 신용카드 발급이 어려운 최저신용자가 신용교육을 이수하고, 최소한의 상환능력 충족시 보증을 통해 신용카드 발급을 지원

 

ㅇ 당초계획보다 앞당겨 ʼ21.10월부터 8개 카드사(국민·롯데·신한·우리·하나·비씨·삼성·현대) 통해 순차적으로 출시 추진

 

□ (지원대상) 신용교육을 일정시간 이수한 신용평점 하위 10% 이하인 자 중 소득증빙 가능한 서민에게 신용카드 발급을 지원합니다. (신용카드 기발급자는 대상에서 제외)

 

ㅇ (신용관리교육 이수) 서금원 금융교육포털에서 ‘햇살론카드 이용자 교육’을 3시간 이상 수강(이수여부는 전산으로 자동체크)

 

ㅇ (신용평점) 보증신청일 기준 CB사 신용평점이 하위 10% 해당

 

※ KCB 또는 NICE 신용평점 중 차주에게 유리한 신용평점 기준으로 적용

 

ㅇ (연소득) 가처분소득* 연 600만원 이상 증빙 필요

* 연소득(증빙소득, 또는 인정소득 기준)에서 기대출의 연간 원리금상환액을 차감 

 

□ (보증한도) 상환의지지수* 등을 반영한 보증심사를 통해 최대 200만원 한도내에서 차등하여 지원합니다.

 

* 자체신용평가(CSS)와 함께 상환이력 및 금융교육, 신용·부채관리컨설팅 등을 감안한 상환의지지수(Credit Willingness)를 반영

 

□ (이용제한) 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙) 및 일부업종* 이용이 제한되고 동일인당 1개 카드(사)만 발급받을 수 있습니다. 

 

* 유흥업종(단란주점, 나이트클럽 등), 사행업종(카지노, 경마, 복권방 등) 등

 

□ (취급채널) 8개 카드사(국민·롯데·신한·우리·하나·비씨·삼성·현대) 대면·비대면채널을 통해 신청할 수 있습니다.

 

※ 구체적인 신청방법은 ʼ21.10월 출시일정에 맞춰 각 카드사별로 확정할 계획

 

 

☞ 본 자료를 인용 보도할 경우 출처를 표기해 주십시오. 금융위원회 대 변 인

http://www.fsc.go.kr prfsc@korea.kr

“혁신금융, 더 많은 기회 함께하는 성장”

 

참고 정책서민금융상품 운영 현황

상품 취급기관 지원대상 지원내용

(만원)

근로자 저축, 상호 ①연소득 3.5천만원 이하  금리 10.5%內

햇살론 or 한도 1,500 內

햇살론15* 은행 ②연소득 4.5천만원 이하이면서 신용평점 하위20% 이하 금리 15.9%

한도 700

* ʼ21.7.7일부터  (‘21년 말까지

햇살론17에서  1,400만원 특례)

햇살론15으로 개편

햇살론 은행 ➀연소득 3.5천만원 이하 & ➁만34세이하 금리

유스 &➂미취업청년등 3.6~4.5%

한도 1,200內

(반기당 300)

안전망 은행 최고금리 인하일(ʼ21.7월) ①이전에  금리 17~19%

대출Ⅱ 연 20% 초과 고금리대출을 ②1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며, ③정상상환중인 저소득·저신용자  한도 2,000內

(햇살론17(15) 통합한도)

햇살론  은행 정책서민금융상품을 1년이상 이용하고, 부채 또는 신용도가 개선된 ①연소득 3.5천만원 이하  금리 4.9~8%대

뱅크 or 한도 2,000內

②연소득 4.5천만원 이하이면서 신용평점 하위20% 이하

미소 미소재단 ①차상위계층 이하  금리 4.5% 內

금융 or 한도 

②신용평점 하위 20% 이하* (창업)7,000內

(생계)1,200內 

사업자 저축, 상호 ①연소득 3.5천만원 이하  금리 10.5%內

햇살론 or 한도 2,500 內

②연소득 4.5천만원 이하이면서 신용평점 하위20% 이하 

새희망 은행 ①연소득 3.5천만원 이하  금리 10.5%內

홀씨 or 한도 3,000內

②연소득 4.5천만원 이하이면서 신용평점 하위20% 이하