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금리상한형 주택담보대출의 혜택을 확대하고, 판매기간을 연장합니다.

하이거 2022. 7. 15. 09:35

금리상한형 주택담보대출의 혜택을 확대하고, 판매기간을 연장합니다.

등록일 2022-07-14

 

 

 

금리상한형 주택담보대출의 혜택을 확대*하고, 판매기간을 연장합니다.

 

* ① 연간 금리상승 제한폭 하향

: (종전) 0.75%p → (개선) 0.45%p∼0.75%p

 

* ② 가입비용 면제 또는 인하

: (종전) 0.15%p∼0.2%p → (개선) 0%p(한시적 면제)∼0.2%p

 

 

1 개 요

 

□ 최근 시장금리가 상승하면서 변동금리 주택담보대출* 차주의 이자 부담 확대에 대한 우려가 커지고 있습니다.

 

* ’22.5말 변동금리 주담대(전세자금대출 제외) 잔액은 275.6조원으로, 전체 주담대의 43.5%

 

□ 이에 은행권(11개 은행*)은 변동금리 대출 차주가 과도한 금리상승으로 인한 상환부담을 줄일 수 있도록 돕기 위해,

 

* 국민,신한,하나,우리,농협,기업,대구,부산,광주,경남,수협(’22.11월 이후 제주은행도 판매)

 

◦ 일정 기간 대출금리 상승폭이 제한되는 「금리상한형 주택담보대출」 상품의 판매기간을 다시 연장*하기로 하였습니다.

 

* 은행권은 ‘22.7.15일까지 한시적으로 동 상품을 운영중

 

□ 특히 이번에는 최근 금리급등 상황을 감안하여 보다 많은 차주들이 가입혜택을 받을 수 있도록,

 

◦ 금리상승 제한폭을 낮추거나 고객이 부담하는 가입비용을 인하 또는 면제할 계획입니다. (제한폭 등은 은행별로 상이, [붙임] 참조)

 

「금리상한형 주택담보대출」 상품 개선사항

 

 

구 분 종 전 개 선 (은행별로 상이)

금리상승 직전 금리 대비 연간 0.75%p, 5년간 2%p까지만 인상 직전 금리 대비 연간 0.45%p∼0.75%p, 5년간 2%p까지만 인상

제한폭(cap)

가입비용 대출금리에 0.15%p∼0.2%p 가산 대출금리에 0%p(한시적 면제)∼0.2%p 가산

(프리미엄)

 

2 상품 세부 내용

 

? (가입대상) 변동금리 주택담보대출*을 이용중이거나 신규로 받는 경우 가입할 수 있습니다.

 

* 전세자금대출, 집단대출 차주 등은 포함되지 않음

 

? (금리상승 제한폭) 시장금리가 크게 상승하더라도, 금리갱신 시점(예: 매 6개월)에 가입자에게 새로 적용되는 금리는 직전 금리 대비 연간 0.45∼0.75%p, 5년간 2%p까지만 상승합니다.

 

※ 은행별 연간 금리상승 제한폭

: (0.45%p) 대구은행

(0.50%p) 하나·국민·부산·경남·기업·수협은행

(0.75%p) 신한·우리·광주·농협은행

 

? (가입비용) 대출금리에 0%p(한시적 면제)∼0.2%p가 가산됩니다.

 

※ 은행별 가입비용

: (1년간 한시적 면제, 이후 0.15∼0.2%p) 신한·우리·농협은행

: (0.05∼0.1%p) 수협은행

(0.10%p) 기업은행

(0.15∼0.2%p) 하나·국민·대구·부산·광주·경남은행

? (가입방법) 변동금리 주택담보대출을 이용하던 은행에서 기존 대출에 특약을 추가(별도 심사 없음)하는 형태로 가입할 수 있습니다.

 

◦ 다만, 상품의 금리상승 제한폭, 가입비용 등은 은행별로 상이하므로 자세한 내용은 개별 은행에 문의해주시기 바랍니다.

 

☞ [붙임] ‘은행별 「금리상한형 주담대」 세부현황 및 문의처‘ 참조

 

[ 금리상한형 주택담보대출 특약 활용 예시]

 

※ 금리상한폭 및 프리미엄은 상품구조 개선 전인 0.75%, 0.20%으로 적용

 

▶ A씨는 B은행으로부터 3억원의 주택담보대출을 30년간 변동금리로 대출받아 현재 2.5%의 금리(금리갱신 주기: 6개월)를 적용받고 있습니다.

 

▶ A씨는 조만간 금리 갱신을 앞두고 B은행을 찾았는데, 상담원으로부터 향후 6개월간의 금리가 기존 적용금리 대비 1%p 인상(2.5%→3.5%)될 예정이며,

 

- 금리상한형 주담대에 가입하는 경우 특약 프리미엄만큼 금리가 인상(+0.2%p)되지만 A씨와 같이 큰 폭의 금리인상이 예상되는 경우 금리상승폭을 제한(최대 0.75%)하는 것이 유리할 수 있다는 상담을 받았습니다.

 

▶ 상담 결과 A씨는 금리상한형 주담대에 가입했는데, 시장금리 상승세가 지속되어 다음 갱신 시(6개월 뒤) 금리가 1%p 추가 인상된다면 가입하지 않은 경우 대비 1년간 총 112만원을 절감할 것으로 보입니다.

 

3 향후계획

 

□ 은행권은 개선된 「금리상한형 주택담보대출」이 원활히 취급될 수 있도록 전산시스템 변경 등 준비작업을 조속히 마무리하여 최대한 빠른 시일 내 시행*할 계획입니다.

 

* 일부 은행은 즉시 시행예정이며, 나머지 은행도 7월말까지 준비를 완료할 계획

 

□ 앞으로도 금융감독원은 은행권과 함께 금리상승기에 차주가 금리상승 위험에 대비할 수 있도록 지원해 나가겠습니다.

 

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

붙임 은행별 「금리상한형 주담대」 세부현황 및 문의처

 

 

※ ’22.7.15일 이후에도 11개 은행에서 「금리상한형 주담대」 상품을 가입할 수 있으나, 아래 변경사항에 대한 적용시점은 은행별로 상이

 

은행명 연간 금리상한폭*(%p) 프리미엄(%p) 변경사항 연락처

현행 변경 현행 변경 적용시점 (홈페이지)

신한 0.75 변동 없음 0.15 1년간 면제 7.15일 1577-8000

~0.20 (http://www.shinhan.com)

우리 변동 없음 1년간 면제 7.15일 1599-8300

(http://www.wooribank.co.kr)

하나 0.5 변동 없음 8.1일 1588-1111

(http://www.kebhana.com)

국민 0.5 변동 없음 7.15일 1588-9999 (www.kbstar.com)

대구 0.45 변동 없음 7.20일 1566-5050

(http://www.dgb.co.kr)

부산 0.5 변동 없음 8.1일 1588-6200

(http://www.busanbank.co.kr)

경남 0.5 변동 없음 8.1일 1588-8585

(http://www.knbank.co.kr)

기업 0.5 0.1 8.1일 1588-2588

(www.ibk.co.kr)

농협 변동 없음 1년간 면제 7.31일 1661-3000

(www.nonghyup.com)

수협 0.5 0.05 7.18일 1588-1515

~0.10 (http://www.suhyup-bank.co.kr)

광주 변동 없음 변동 없음 해당 1600-4000

없음 (http://www.kjbank.com)

제주 미운영 0.75 미운영 0.2 11.1일 1588-0079

(http://www.jejubank.co.kr)

* 5년간 금리상한폭은 모든 은행이 2%p로 동일