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2022년 금융회사의 지역재투자 평가결과 발표

하이거 2022. 8. 27. 13:25

2022년 금융회사의 지역재투자 평가결과 발표

등록일 2022-08-26

 

 


2022년 금융회사의 지역재투자 평가결과 발표

1 평가 개요

□ ’22.8.25일(목) 금융위원회는 지역재투자 평가위원회를 열고 2022년 금융회사의 지역재투자 평가결과를 확정하였습니다.

ㅇ 지역재투자 평가는 지역 예금을 수취하는 금융회사가 지역 경제 성장을 지원하도록 유도하기 위해 도입되어 ‘20년부터 평가를 실시하였습니다.

ㅇ 올해 시행된 제3차 평가에서는 고령층 등 금융소비자의 오프라인 금융접근성 제고 노력을 적극적으로 반영하도록 평가지표를 개선하였습니다.

❶ 지점‧ATM 등 금융인프라 투자를 평가하는 항목의 배점을 상향(10→15점)하고, 우체국 업무제휴에 따른 가점을 신설(+1점)하였으며,

❷ 최근 은행 간 공동점포 논의가 활성화 되고 있는 점을 감안하여 공동점포에 대해 참여기관 모두의 점포 수 실적으로 인정하도록 평가기준을 명확화 하였습니다.

❸ 마지막으로 점포폐쇄 시 사전통지 및 사전영향평가를 미실시하는 
기관에 대해서는 감점(△1점)을 신설하였습니다.

<2022년 지역재투자 평가위원회 개요>

▪ 일시·장소 : 2022.8.25.(목) 14:00~14:45 / 정부서울청사

▪ 참석자 : 민간위원장(이화여대 원숙연 교수), 금융위원회(이형주 금융산업국장 등), 행정안전부(이동옥 지방재정정책관), 금융감독원(김형원 은행감독국 부국장 등), 금융연구원(이병윤 선임연구위원)
2 은행권 지역재투자 현황

□ (지역자금 공급) ‘21년 기준 평가지역(비수도권)에 대한 은행 여신규모는 전년 대비 증가하였으며 예대율도 꾸준히 증가하고 있습니다.

ㅇ 다만, 평가지역 여신증가율은 6.7%로 전년(9.8%) 대비 다소 하락하였으며, 이에 따라 전체 여신(수도권+비수도권) 중 평가지역에 대한 여신비중은 35.3%로 전년(35.7%) 대비 소폭 감소하였습니다.

ㅇ 평가지역의 수신액 대비 여신액 비율*(예대율)은 131.3%로 전년(127.4%) 대비 상승하였으며, 수도권(91.2%)에 비해 높은 수준을 보이고 있습니다.

* 비수도권(%) : (‘19)126.1→(’20)127.4→(‘21)131.3 / 수도권(%) : (‘19)92.6→(’20)92.4→(‘21)91.2 제주(192.8%)‧경남(159.2%) 등이 높고, 강원(83.1%)‧전북(80.5%)‧전남(99.8%) 등은 100%를 하회

ㅇ 평가지역의 총생산비중(47.5%)과 여신비중(35.3%)의 차이는 △12.2%p이며, ‘20년과 동일한 수준을 유지하고 있습니다.

□ (중소기업 대출) ‘21년 기준 은행의 평가지역 기업대출액 중 중소기업에 대한 대출액 비중은 95.9%로 전년과 동일한 수준이며, 

ㅇ 평가지역에 대한 중소기업 대출액 증가율은 7.8%이며, 평가지역의 중소기업대출 비중(40.8%)과 매출액 비중(41.8%) 간 차이는 △1.0%p입니다. 

□ (서민대출) ‘21년 기준 은행의 평가지역 가계대출액 대비 서민대출액 비중*은 0.50% 수준으로 전년(0.60%) 대비 0.1%p 하락하였으나, 수도권(0.30%)에 비해서는 높은 수준으로 나타났습니다.

* 새희망홀씨(연소득 35백만원 이하인 자 등을 대상으로 은행 자체 재원으로 지원) 취급액 기준

ㅇ 평가지역에 대한 서민대출액 증가율은 △11.7%로 전년(0.6%)과 달리 감소세로 전환*한 모습을 보여 주었습니다.

* 코로나 19 지속으로 인한 방문고객 감소, 만기연장·상환유예 조치로 인한 자금 수요 감소 등의 영향이 있었던 것으로 추정(수도권은 ‘20년 △2.5% → ’21년 △15.4%)

□ (인프라) 은행의 평가지역에 대한 인구수(백만명) 대비 점포 수는 106.6개로 수도권(126.5개)에 비해 적은 수준이며, 

ㅇ 전년(111.6개) 대비 5.0개가 감소*하였으나, 평가지역 감소세가 수도권 감소세에 비해 완만한 상황입니다.

* 비수도권(개) : ('20)111.6 → ('21)106.6[△5.0] / 수도권(개) : ('20)132.9 → ('21)126.5[△6.4]

3 평가결과

□ (시중은행) 종합적으로 ‘농협‧기업은행’이 최우수 등급을 획득하였으며, 

ㅇ 각 지역에서 최우수 등급을 취득한 수는 농협은행(9개), 기업은행(5개), 하나은행(4개), 국민은행(3개), 신한은행(1개) 순입니다.

□ (지방은행) 종합적으로 ‘광주‧전북‧경남은행’이 최우수 등급을 획득하였으며, 

ㅇ 지방은행은 본점 소재지, 인근 지역에서 우수한 자금공급 실적, 금융인프라 등으로 모두 ‘최우수’ 또는 ‘우수’ 등급을 시현하였습니다.

□ (저축은행) 종합적으로 최우수 등급을 획득한 저축은행은 없으며, ‘OK‧BNK‧애큐온‧예가람‧JT친애저축은행’이 우수 등급을 획득하였습니다.

ㅇ OK, BNK, 예가람, JT친애저축은행은 각 1개 지역에서 최우수 등급을 획득하였습니다.

4 향후 계획

□ 지역재투자 평가결과는 경영실태평가(금감원) 및 지자체‧지방교육청 금고 선정기준 등에 활용됩니다.

ㅇ 앞으로도 지역재투자 평가의 활용도를 높이기 위해 관련 기관들과 협의하고, 금융환경 변화 등에 맞춰 평가 타당성 제고를 위해 지속적으로 제도개선을 검토해 나갈 계획입니다.



참고1  지역재투자 평가 결과

< 은행 지역재투자 평가결과 >


구분 부산 대구 광주 대전 울산 강원 충북 충남 전북 전남 경북 경남 제주 최종
세종 등급
신 한 양호 우수 우수 양호 양호 최우수 우수 양호 다소 다소 다소 다소 우수 양호
미흡 미흡 미흡 미흡
우 리 우수 우수 양호 양호 양호 양호 양호 양호 양호 다소 다소 양호 우수 양호
미흡 미흡
S C 양호 양호 양호 양호 양호 미흡 다소 다소 다소 다소 다소 다소 우수 미흡
미흡 미흡 미흡 미흡 미흡 미흡
하 나 우수 최우수 우수 최우수 최우수 양호 우수 우수 양호 양호 양호 다소 최우수 우수
미흡
씨 티 다소 양호 양호 양호 다소 - 다소 - - - - 다소 양호 미흡
미흡 미흡 미흡 미흡
국 민 최우수 최우수 우수 최우수 우수 우수 양호 양호 우수 양호 양호 양호 우수 우수
기 업 최우수 최우수 최우수 우수 우수 우수 우수 우수 우수 우수 우수 최우수 최우수 최우수
농 협 최우수 최우수 최우수 최우수 최우수 우수 양호 최우수 우수 우수 최우수 최우수 최우수 최우수
수 협 양호 양호 양호 우수 미흡 양호 다소 미흡 미흡 다소 다소 양호 양호 다소
미흡 미흡 미흡 미흡
대 구 우수 최우수 - 다소 양호 - - - - - 최우수 다소 - 우수
미흡 미흡
부 산 최우수 양호 - 다소 양호 - - - - - - 우수 - 우수
미흡
광 주 - - 최우수 - - - - - - 최우수 - - - 최우수
제 주 미흡 - - - - - - - - - - - 최우수 우수
전 북 - - - 우수 - - - 다소 최우수 - - - - 최우수
미흡
경 남 최우수 양호 - - 최우수 - - - - - 다소 최우수 - 최우수
미흡
※ ‘-’ 지역은 점포가 없어 평가시 제외

< 저축은행 지역재투자 평가결과 >

구분 부산 대구 광주 대전 울산 강원 충북 충남 전북 전남 경북 경남 제주 최종
세종 등급
애큐온 우수 - - - 우수 - - - - - - 다소 미흡 -  우수
SBI -  우수 우수 우수 -  우수 다소 미흡 다소 미흡 다소 미흡 다소 미흡 다소 미흡 -  우수 양호
페퍼 - - 우수 - - - - - 다소 미흡 다소 미흡 - - 우수 양호
한국 - - 다소 미흡 - - - - - 다소 미흡 미흡 - - 다소 미흡 다소 미흡
투자
예가람 최우수 - - - 다소 미흡 - - - - - - 다소 미흡 - 우수
대신 미흡 다소 미흡 - - 미흡 다소 미흡 - - - - 미흡 미흡 - 미흡
BNK 다소 미흡 - - - 최우수 - - - - - - 다소 미흡 - 우수
JT친애 - - 최우수 미흡 - - 다소 미흡 우수 우수 우수 - - 우수 우수
웰컴 미흡 - - 미흡 다소 미흡 -  다소 미흡 다소 미흡 - - - 다소 미흡 - 다소 미흡
오케이 - - 우수 최우수 - - 다소 미흡 다소 미흡 우수 다소 미흡 - - 우수 우수
OSB - - 다소 미흡 - - - - - 미흡 미흡 - - 다소 미흡 미흡
JT - - 우수 - - - - - 우수 미흡 - - 우수 양호
※ ‘-’ 지역은 영업구역에 해당하지 않아 평가시 제외 
참고2  지역재투자 평가항목

◈ (평가 항목) 정량평가는 4개 부문에서 10개 항목, 정성평가는 5개 항목을 평가

평가부문 평가항목 배점
은행 저축은행
1. 지역자금 ①지역별 예대율 15 25
역외유출 ‣ 전년 대비 개선수준 (가점) (+1) (+1)
(35/50) ②지역경제 대비 여신괴리율 15 20
‣ 지역경제 대비 기업여신괴리율  -7.5 (-)
③지역 여신 증가율 5 5
2. 중소기업 ①지역별 중기대출/총 여신 15 10
지원(25/20) ‣ 중기대출 차주수 증가율 (가점) (+0.4) (+0.5)
‣ 사회적경제기업 대출실적 (가점) (+1.0) (+0.2)
②지역별 중기 경제기여도 대비 중기대출 괴리율 5 5
③지역 중기대출 증가율 5 5
3. 서민대출 ①지역별 서민대출/가계대출 10 15
지원(15/20) ‣ 서민대출 차주수 증가율 (가점) (+0.4) (+0.6)
②서민대출 증가율 5 5
4. 인프라 투자 ①인구 천명당 점포 수 7.5
-15 ‣ 점포 신설 (가점) (+0.2)
‣ 점포 폐쇄 (감점) (△0.2~△1.0)
‣ 점포 폐쇄 사전통지 등 미실시 (감점) (△1.0)
‣ 우체국 창구 제휴 (가점) (+1.0)
②인구 천명당 자동화기기 수 7.5
‣ 자동화기기 신설 (가점) (+0.1)
‣ 우체국 자동화기기 제휴 (가점) (+1.0)
5. 지역금융 ①해당 지역 경제기여도 2 4.5
지원전략(10) ②지역기업․중소기업․사회적경제기업 등에 대한 금융환경 기여도 2.5 -
③지역 서민 금융환경 기여도
④지역 내 코로나19 관련 금융지원 2.5 3.5
⑤기타 지역금융 지원전략 2.5 1.5
0.5 0.5

◈ (평가 등급) 지역별 점수에 따라 평가등급 부여 후, 이를 평균하여 최종 평가등급 산정

평가점수 90점이상 85∼90점 80∼85점 75∼80점 75점 미만
평가등급(점수) 최우수(5점) 우수(4점) 양호(3점) 다소미흡(2점) 미흡(1점)

→ 최종 평가: (최우수) 4.0초과, (우수) 3.5초과~4.0이하, (양호) 3.0초과~3.5이하, 
(다소미흡) 2.5초과~3.0이하, (미흡) 2.5이하