’21.1.14일부터 본인의 자동차 보험료 할인할증 원인을 손쉽게 확인할 수 있게 됩니다.

’21.1.14일부터 본인의 자동차 보험료 할인할증 원인을 손쉽게 확인할 수 있게 됩니다.

 

등록일2021-01-13

 

 

제 목 : ’21.1.14일부터 본인의 자동차 보험료 할인･할증 원인을 손쉽게 확인할 수 있게 됩니다.

? 운전자의 자동차보험 가입정보(보험사, 보험기간 등) 확인

? 갱신보험료 할인･할증 내역(할인･할증등급, 사고유무, 법규위반 등) 조회

? 과거 10년간 자동차사고(일시, 보험금) 및 법규위반(일시, 사유) 조회

? 자동차보험 갱신보험료 산출방식 안내

Ⅰ. 추진배경

□ 자동차보험은 2,300만명 이상 가입한 의무보험으로 자동차보험료*는 운전자의 큰 관심사항중 하나임

* ’20년중 1대당 연평균 보험료(74만원)

◦ 그런데 자동차보험 갱신시 무사고임에도 불구하고 보험료가 할증되는 경우가 많지만 운전자가 보험료 할증 원인을 확인*하기 곤란

* 가입된 보험사를 찾아 전화하여 확인 가능하나 시간이 오래 걸림

➡ 자동차보험 가입정보 및 보험료 변동원인(사고 등) 등을 간편하게 확인할 수 있는 ｢자동차보험료 할인･할증 조회시스템(prem.kidi.or.kr)｣을 구축
Ⅱ. 할인･할증 조회시스템 주요 기능

1 자동차보험 가입정보(보험사, 보험기간 등) 확인

□ 매년 가입하는 자동차보험의 특성상 보험사를 변경하다 보면 가입한 보험사･보험만기 등이 기억나지 않는 경우가 종종 발생

☞ 문자메시지 등으로 간단히 본인확인을 거치면 운전자 본인의 차량번호, 차종 및 보험가입(보험사명, 보험기간 등) 정보를 확인 가능

◦ 아울러 자동차보험 가입정보에서
비교
버튼을 클릭할 경우 ①자동차보험 만기가 많이 남은 운전자는 전계약과 현계약의 보험료 할인･할증 내역 조회가 가능하고

◦ ②만기가 1달 이내인 운전자는 추가로 현계약과 갱신계약의 예상 보험료 할인･할증 내역 조회 가능

< 자동차보험 가입정보 조회 예시 >




활용사례(1) : 자동차보험사가 기억나지 않는 경우

◈ 자동차보험 만기가 곧 도래하는 것으로 기억하는 송○○씨는 본인이 가입한 보험사 및 보험만기가 정확히 기억나지 않아 자동차보험증권을 찾았지만 찾지 못하였다.

☞ 자녀가 자동차보험료 할인･할증 조회시스템에서 자동차보험 가입정보를 조회할 수 있다고 하여, 동 시스템에 접속하여 문자메시지로 본인확인을 거친후 현재 가입된 자동차보험사 및 보험만기를 확인할 수 있었다.
2 갱신보험료 할인･할증 내역(등급, 사고유무, 법규위반 등) 조회

□ 자동차보험 갱신시 보험료를 확인(조회)하면 보험료가 크게 할증되는 경우가 종종 발생하나 소비자는 할증 원인을 파악하기 곤란

☞ 조회시스템에서 운전자 자동차보험 갱신 전･후 계약의 보험료 할인･할증과 관련된 상세 내역*을 제공

* 사고건수, 법규위반건수, 할인･할증 등급, 연령, 가입경력, 연령한정특약 가입여부 등
◦ 아울러 전계약 대비 현계약의 예상 보험료 할인･할증률 및 주행거리(마일리지) 정산후 보험료 등도 안내
< 자동차보험료 할인･할증 내역 조회 예시 >


활용사례(2) : 과속운전으로 인한 보험료 15% 할증된 경우

◈ 평소 안전운전을 하던 박○○씨는 급한 일이 있어 스쿨존에서 제한속도 20km 초과운전을 하였는데 단속카메라에 적발되어 7만원의 과태료를 납부하였다. 몇 개월이 지나고 자동차보험 갱신시 무사고임에도 불구하고 보험료가 15% 인상되었다는 얘기를 듣고 당황하였다.

☞ 자동차보험료 할인･할증 조회시스템에 방문하여 원인을 확인해보니 작년 스쿨존 과속운전으로 인한 법규위반으로 보험료가 15%나 인상된 사실을 알게되었고, 앞으로는 과속 등 교통법규 위반을 하지 않아야겠다고 생각했다.
3 과거 자동차 사고 및 법규위반 내역 조회

□ (사고･보험금 내역) 최근 3년간 소액 사고가 다수(3건)일 경우 보험료가 크게 할증(50%↑)되므로 보험처리 이후라도 소액 보험금을 자비로 환입하면 보험료 부담을 줄일 수 있는 경우도 있음

◦ 그러나 운전자 본인의 과거 자동차보험금이 얼마인지 관련 정보를 확인하고 싶어도 일괄 조회할 수 있는 방법이 없어 불편

☞ 조회시스템에서 과거 10년간 자동차 사고일시, 자동차보험 담보*별 보험금 지급내역, 보험료 할증점수 등을 조회 가능

* 대인Ⅰ, 대인Ⅱ, 대물, 자기신체사고, 자기차량손해, 무보험차상해

< 자동차 사고 및 보험금 상세정보 예시 >



활용사례(3) : 소액 보험금 환입을 통해 갱신보험료를 크게 인하한 경우

◈ 작년에 2건, 올해 2건의 자동차사고가 있어서 모두 자동차보험 처리를 했던 65세 김○○씨는 내년 보험료가 올해보다 120만원(130만원→250만원)이나 인상될 것이라는 보험설계사의 얘기를 듣고 크게 놀랐다.

☞ 할인･할증 조회시스템에 접속하여 과거 보험금 지급현황을 알아보니 작년 보험금 2건(총 70만원)이 각각 30만원, 40만원의 소액임을 확인하였고, 보험사에 전화하여 동 보험금을 자비로 환입(납부)하였다. 이후 보험료가 250만원에서 대폭 낮아진 140만원으로 자동차보험에 가입할 수 있었고, 만약 무사고 운전을 할 경우 내년에는 보험료가 더욱 인하된다는 보험설계사의 얘기를 듣고 안심하였다.
□ (법규위반 내역) 자동차보험은 안전운전 의식 도모 등을 위해 중대한 법규위반*(2년 이내)에 대해 보험료 할증제도를 운영중이나, 운전자가 법규위반 내역을 손쉽게 조회할 수 있는 방법은 없음

* 무면허운전, 음주운전, 스쿨존내 과속(20km 초과) 등

☞ 할인･할증 조회시스템에서 과거 10년치 법규위반 내역을 확인 가능

< 자동차보험 교통 법규위반 내역* 예시 >


* 자동차보험료 할증에 반영되지 않는 경미한 법규위반은 조회 불가

4 자동차보험 갱신보험료 산출방식 안내

□ 자동차보험료는 운전자의 연령, 사고건수 등 다양한 요인에 따라 달리 산출되는 등 매우 복잡하여 소비자가 이해하기에 곤란

☞ 자동차보험료 산출방식을 안내하여 운전자가 본인의 보험료가 어떻게 산출되는지 이해하고 할인･할증 원인을 파악하는데 도움

< 자동차보험료 산출방식 안내 예시 >
◇ 자동차보험료 산출방식 개요



◇ 법규위반에 따른 적용요율(예시)

Ⅲ. 새해 자동차보험료 절약을 위한 꿀팁

1 보험다모아 활용

□ 통상 암보험 등 일반적인 보험상품은 보장금액･보장범위 등이 보험사별․보험상품별로 다소 상이하여 가격비교에 한계

◦ 그러나 자동차보험의 경우 보험사별로 판매하는 자동차보험의 보장금액･보장범위가 대부분 동일

□ 따라서 동일한 보장을 받으면서 저렴한 보험료로 자동차보험 가입을 원할 경우 보험사별 보험료를 비교하여 가입할 필요

◦ 자동차보험 보험료비교는 보험다모아*에서 가능하며, 보험료를 조회한 후 원하는 보험료를 제공하는 보험사를 클릭하여 인터넷으로 자동차보험에 가입 가능

* www.e-insmarket.or.kr, 손해보험협회 운영

< 보험다모아 사이트 보험료 비교 예시 >


활용사례(4) : 보험다모아를 통해 자동차보험에 가입한 경우

◈ 신차를 구입한 이○○씨는 설계사를 통해 자동차보험에 가입하려 하였으나, 백만원이 넘는 보험료가 부담이었다. 그런데 친구를 통해 보험다모아 사이트에서 보험료를 조회한 후 인터넷으로 가입할 경우 보험료를 최대 15%까지 절약할 수 있다는 것을 알게 되었고, 보험료가 가장 저렴한 보험사의 인터넷 전용 자동차보험에 가입하여 보험료를 15만원 절약하였다.
2 보험료 할인특약 활용

□ 자동차보험 가입시 다양한 보험료 할인특약에 가입할 경우 자동차보험료를 크게 낮출 수 있음

① (주행거리) 본인의 자동차로 일정거리(예: 10,000km) 이하를 운전하면 운행거리에 따라 보험료 할인(5%～30%)

② (블랙박스･첨단안전장치) 보유 자동차에 블랙박스･첨단안전장치*가 장착되어 있는 경우 보험료 할인(1%～6%)

* ➀차선이탈 경고장치(LDWS/LKAS),➁전방충돌 경고장치(AEB/FCW, 긴급제동 보조장치 포함), ➂타이어 공기압 경고장치(TPMS), ➃자동차안정성 제어장치(ESC), ⑤적응형 순항제어장치(ACC) 등(보험사별로 다소 상이)

③ (자녀할인) 운전자에게 만 6세 이하의 자녀 또는 출산 예정인 자녀가 있는 경우 보험료 할인(2%～15%)
④ (교통안전교육) 도로교통공단의 교통안전교육*을 이수한 만 65세 이상 운전자가 교통안전교육 특약에 가입시 보험료 할인(4% 내외)

* 도로교통공단(www.koroad.or.kr) → 안전운전 통합민원 → 고령운전자 교통안전교육

⑤ (서민우대자동차 특약) 기초생활수급자, 연소득 4천만원 이하(배우자 합산)인 저소득층 서민이 중고자동차(5년 이상) 소유시 보험료 할인(3%～7%)

※ 할인 특약 제공 여부 및 보험료 할인율 등 세부기준은 보험사별로 상이할 수 있으므로 가입하려는 보험사에 반드시 확인할 필요

활용사례(5) : 자동차보험 특약에 가입하여 보험료를 할인받은 경우

◈ 평소 자동차를 잘 사용하지 않는 김○○씨 부부는 얼마 전 아이를 임신하였다. 김씨는 직장 동료와 이야기를 나누다 자동차보험 특약을 이용하면 운전을 자주하지 않거나 아기가 있는 경우 보험료가 크게 낮아진다는 사실을 알게 되었고, 김씨는 주행거리할인 특약과 자녀할인 특약에 가입하여 보험료를 30% 이상 절약하였다.
< 보험료 할인 특약 주요내용(2020년 12월 기준) >
구 분 가입요건 보험기간 중 가입 여부 할인율
주행거리(후정산형) ▸보험기간이 1년 미만인 단기계약은 가입 불가 ▸가 능(일부 보험사는 불가) ▸5%～30% 수준
할인특약 ▸승용차요일제와 중복 가입이 불가능할 수 있음
블랙박스 장착 ▸차량용 영상기록장치(블랙박스)를 장착한 차량 ▸가 능 ▸1%~ 6% 수준
할인특약
첨단안전장치 장착 ▸최초 출고시 차선이탈경고(방지)장치, 전방충돌방지장치 등이 장착된 차량 ▸가능(최초 출고시 장착차량에 한함) ▸1%~ 7% 수준
할인특약
자녀할인특약 ▸자녀(태아)가 있고 부부한정 또는 기명피보험자 한정운전특약을 가입한 경우 ▸가 능 ▸2%~ 15% 수준
고령자 교통 안전교육이수 ▸기명피보험자가 만65세 이상이며, 부부한정 또는 기명피보험자 한정운전특약을 가입하고, 도로교통공단에서 실시하는 운전능력검사결과 1~3등급인 경우(온라인으로 실시되는 고령운전자 교통안전교육은 인지능력 자가진단 결과가「수료」등급인 경우에도 가입 가능) ▸가 능 ▸4% 내외 수준
할인특약
서민(나눔)우대 ▸기명피보험자가 기초생활수급자인 경우 ▸가 능 ▸3%~ 7% 수준
할인특약 ▸기명피보험자(동거가족)가 장애인으로서 소득조건 등에 적합한 경우 등
3 최초가입시 운전경력 인정제도 활용

□ 자동차보험은 최초 가입자*에게는 할증(최대 50%)된 보험료를 적용하고, 매년 요율을 할인받아 3년이 경과하면 정상 보험료를 적용

* 운전자의 보험가입경력이 적으면 사고위험이 높은 점을 감안

◦ 그런데 보험가입자가 신규로 자동차보험에 가입하더라도 해외 자동차보험 가입, 군 운전병 경력 등이 있으면 과거 운전경력을 인정(최대 3년)받아 보험료를 할인받을 수 있음

◦ 과거 운전경력이 있는 신규 자동차보험 가입자는 보험회사 콜센터 등에 전화하여 운전경력 인정을 신청할 필요

□ 아울러 부모가 가입한 자동차보험에 자녀가 운전경력 인정대상자(종피보험자)로 등록된 경우, 운전경력을 인정받을 수 있음

◦ 성인 자녀를 운전경력 인정대상자로 등록할 경우 향후 자녀의 자동차보험 최초가입시 보험료 절감에 도움이 되며

◦ 기명피보험자(보험증권에 기재되는 주된 운전자) 본인 외에 최대 2명까지 운전경력 인정대상자로 등록 가능

< 자동차 운전경력별 보험료 할인율 >
구 분 운전경력
1년미만 1년이상~2년미만 2년이상~3년미만 3년이상
소형차 - 22.60% 29.60% 31.60%
중형차 - 16.50% 20.20% 24.00%
주) 보험개발원의 자동차보험 참조순보험요율서 기준으로 보험사별로 상이

활용사례(6) : 군 운전병 운전경력을 인정받은 경우

◈ 사회 초년생 배○○씨는 군 운전병으로 운전했던 경력(1년 6개월)과 유학시절 해외 자동차보험에 가입했던 경험(8개월)이 있다. 운전경력 인정제도를 몰랐던 배씨는 운전경력 인정 신청을 하지 않고 자동차보험에 가입하였다. 배씨는 가입 즉시 친구를 통해 과거 운전경력을 합산하여 경력을 인정받을 경우 보험료를 크게 절약할 수 있다는 사실을 알게 되었고, 바로 보험사에 운전경력 인정을 신청하여 보험료를 약 30%(20만원) 할인받을 수 있었다.
Ⅳ. 기타 안내사항

? 자동차보험료 할인･할증 조회시스템 접속 경로

① 웹브라우저에 “prem.kidi.or.kr” 입력 → 자동차보험료 할인･할증 조회시스템

② 금융감독원 파인(fine.fss.or.kr) → 자동차보험 종합포털(carinfo. knia.or.kr) → 자동차보험료 할인･할증 조회시스템(prem.kidi.or.kr)

③ 보험개발원 홈페이지(www.kidi.or.kr) → 자동차보험료 할인･할증 조회시스템(prem.kidi.or.kr)

? 할인･할증 내역 조회 대상 차종

◦ 개인용 자가용승용차 및 개인소유 업무용 소형차*로 가입한 자동차보험만 조회 가능

* 경승합, 경화물, 4종화물









☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)
참고1 자동차보험료 할인･할증요인 조회시스템 주요 화면

메인 화면 서비스소개 화면

로그인 화면 개인정보 이용동의 화면

할인･할증 내역조회 화면

참고2 자동차보험 종합포털 주요 기능

구 분 홈페이지 주요 기능
자동차보험 가입시 보험다모아 회사별 자동차보험료 비교 및 가입화면 링크 제공
(e-insmarket.or.kr)
내 차보험 찾기 자동차사고 등이 많아 보험 가입이 어려운 소비자가 자동차보험 가입 가능회사를 일괄 조회
(mycar.kidi.or.kr)
카히스토리 - 중고차 구입시 사고이력 및 침수여부 조회
(www.carhistory.or.kr)
차량기준가액조회 자기차량손해담보 가입을 위한 차량가액 조회
(www.kidi.or.kr)
자동차모델등급조회 자기차량손해담보의 보험료 산정시 적용되는 자동차모델별 등급 조회
(www.kidi.or.kr)
자동차사고 발생시 과실비율정보포털 사고유형별 과실비율 인정기준 확인
(accident.knia.or.kr) 과실비율 관련 온라인 상담 제공
국립교통재활병원 - 국토부 지정 교통사고 피해자를 위한 전문재활병원 진료, 위치 등 안내
(www.ntrh.or.kr)
자동차보험 갱신시 보험료 할인･할증 조회시스템 자동차보험료 할인･할증 원인 확인 및 과거 보험금지급 및 법규위반 내역 조회 등
(prem.kidi.or.kr)
내보험찾아줌 본인의 보험가입 내역 및 보험기간 등 확인
(cont.insure.or.kr)
과납보험료 환급신청 군 운전병 경력 등 자동차보험 가입 당시 더 낸 보험료 확인, 환급신청 및 결과확인
(aipis.kidi.or.kr)
그 외 참고정보 파인 은행･보험･증권 등 금융관련 정보사이트를 망라하여 제공
(fine.fss.or.kr) 금융소비자뉴스, 금융꿀팁, 금융권 채용정보 제공 등 금융소비자를 위한 종합정보포털
자동차365 (신차구매) 자동차 등록 및 발급 등 관련 서비스 제공
(www.car365.go.kr) (운행) 자동차 검사 및 정비, 사고처리 절차 등 안내
(중고매매) 중고차 이력조회 및 매물 검색
(폐차) 절차 안내 및 말소등록 등 서비스 제공
손해보험협회 소비자포털 자동차보험 민원 관련 소비자에게 유용한 정보 제공
(consumer.knia.or.kr) 손해보험 교육 및 학습을 위한 컨텐츠 제공
자동차보험 공시실 자동차보험 상품의 종류, 특별약관 등 판매현황
(kpub.knia.or.kr) 채널별 자동차보험료 예시
자동차보험 사업비 공시
참고3 자동차보험 법규위반 보험료 할증률(참조요율서 기준)
구 분 적용대상 법규위반(도로교통법) 할증률
할증그룹 1그룹 1. 무면허운전금지(법 제43조, 제93조, 제96조, 건설기계관리법 제26조) 30%
2. 사고발생시조치(법 제54조 제1항, 제93조) 30%
3-1. 주취운전금지(법 제44조, 제93조) 1회 20%
3-2. 주취운전금지(법 제44조, 제93조) 2회 이상 30%
2그룹 4-1. 신호지시준수의무(법 제5조), 중앙선우측통행(법 제13조 제3항), 15%
속도제한(법 제17조 제3항 최고속도)을 항목구분없이 2회~3회 또는 어린이·노인·장애인 보호구역내 제한속도 20km/h 초과 속도위반 1회
4-2. 신호지시준수의무(법 제5조), 중앙선우측통행(법 제13조 제3항), 속도제한(법 제17조 제3항 최고속도)을 항목구분없이 4회 이상 또는 어린이·노인·장애인 보호구역내 제한속도 20km/h 초과 속도위반 2회 이상 20%
기본그룹 1.신호지시준수의무, 중앙선우측통행, 속도제한 항목구분없이 1회 10%
(어린이·노인·장애인 보호구역내 제한속도 20km/h 이내 속도위반 포함)
2.통행구분(법 제13조 제1항 및 제2항)
3.차로에 따른 통행(법 제14조)
4.일반도로 버스전용차로 통행(법 제15조 제3항)
5.안전거리확보 및 진로변경금지(법 제19조)
6.앞지르기방법 및 금지 등(법 제21조, 제22조)
7.철길건널목 통과방법(법 제24조)
8.보행자보호(법 제27조)
9.승객추락방지(법 제39조 제3항)
10.안전운전의무(법 제48조 제1항)
11.노상시비 등으로 차마통행방해(법 제49조 제1항 제5호)
12.어린이통학버스 특별보호(법 제51조)
13.어린이통학버스 운전자의무(법 제53조)
14.고속도로 갓길통행 및 버스전용차로․다인승전용차로통행금지 등(법제60조 제1항, 제60조제2항, 제61조 제2항)
15.운전면허증 제시(법 제92조 제2항)
16.기타 할증 및 기본그룹 이외의 교통법규위반으로 법 제93조(면허의 취소․정지)의 행정처분을 받은 경우
18.정차·주차위반에 대한 조치불응(경찰공무원의 3회 이상의 이동명령에 따르지 아니하고 교통방해, 법제35조제1항)
19.운전 중 휴대전화 사용(법제49조제1항제10호), 운전중 운전자가 볼 수 있는 위치에 영상 표시(법제49조제1항제11호), 운전중 영상표시장치 조작(법제49조제1항제11호의2)
20.도로를 통행하고 있는 차마에서 밖으로 물건을 던지는 행위(법제68조제3항제5호)