금융꿀팁 200선_121_자영업을 영위하시는 사장님들께 유익한 금융지원제도를 종합 안내해 드립니다.

금융꿀팁 200선_121_자영업을 영위하시는 사장님들께 유익한 금융지원제도를 종합 안내해 드립니다.

등록일 2021-07-01

 

 

제 목 : 금융꿀팁 200선 – 자영업을 영위하시는 사장님들께 유익한 금융지원제도를 종합 안내해 드립니다.

 

Ⅰ. 안내 배경

 

□(추진경과)금융감독원은 ｢소상공인･자영업자 코로나19 위기관리 지원체계｣를 구축하고 현장청취반을 통해 애로사항을 지속 청취*하여 왔음

 

*(’20.9월) 한국외식업중앙회‧인천지역 자영업자, (’21.5월) 청년창업가협회 등

 

□(주요 애로사항)정부, 지자체, 공공기관 및 은행권 등이 다양한 자영업자 지원제도를 운영하고 있으나

 

◦도움이 긴요한 영세 자영업자일수록 생업에 바빠 지원제도를 알아볼 시간이 부족하다는 의견이 많음

 

⇒ 각종 금융지원제도를 종합 안내하여 동 제도를 이용하시는 데 도움을 드리고자 함

 

Ⅱ. 자영업자 주요 금융지원제도

 

1 창업을 준비하시는 예비사장님 및 운영 노하우가 필요하신 사장님

 

□(은행권 경영컨설팅 서비스) 

 

◦(주요 지원내용)각 분야별 전문가가 ❶창업절차, ➋상권분석, ➌자금조달, ➍사업장 운영노하우, ➎마케팅․홍보, ➏세무․회계․노무 등의 컨설팅을 제공

 

< 은행권 경영컨설팅 주요 지원내용 >

구 분 내 용

재무 상담 코로나19 금융지원 상품 안내 및 재무상황 분석

업태·업종 전환 언택트 확산에 따른 영업형태 변경(오프라인→온라인) 및 

온라인 시장진출 컨설팅

채무조정 일시적 자금난, 과다부채 등의 상황에 적합한 채무조정 

방안 안내

사업정리 및 재기교육 폐업절차 안내, 업종 또는 취업시장 정보 제공

 

◦(신청·문의)은행 영업점 방문 또는 전화로 컨설팅 신청 및 문의 가능

 

※ <붙임2> 은행별 자영업자 경영컨설팅 운영현황 참고

 

◦(연계 컨설팅)일부 은행은 소상공인시장진흥공단, 지역별 신용보증재단 등 유관기관 연계 컨설팅을 제공하고 있으며, 거래은행 영업점에 문의 가능

 

□(은행권 外 경영컨설팅 서비스) 

 

◦(서민금융진흥원)서민금융 지원대상(미소금융, 햇살론, 햇살론17, 신용회복위원회 채무조정자 등)인 자영업자에게 전문 컨설턴트의 경영진단과 사업 솔루션을 제공하고 있으며, 서민금융콜센터(☏1397)에 문의 가능

 

구 분 내 용

전문 컨설턴트 운영현황 전국 컨설턴트 150여명 위촉 운영 중

지원업종(12개) 음식업, 편의점/슈퍼마켓, 의류도소매(악세서리 포함), 화장품도소매,

기타도소매, 이ㆍ미용(네일아트 포함), 세탁업, 자동차 관련업, 

IT관련업(온라인쇼핑 포함), 오락, 문화, 운동관련업, 기타 서비스업, 기타

지원분야(10개) 상권 및 입지분석, 사업성 분석, 경영진단, 홍보 및 마케팅, 점포운영, 프랜차이즈, 고객서비스, 인테리어 및 익스테리어, 

세무 및 회계, 온라인스토어(전자상거래)

 

-서민금융통합지원센터, 미소금융지점에 방문 또는 서민금융진흥원 컨설팅 홈페이지(con.kinfa.or.kr)에서 온라인 신청 가능

◦(소상공인시장진흥공단)‘창업’ ➝ ‘성장’ ➝ ‘재기’ 등 자영업 생애주기 맞춤형 컨설팅을 제공하고 있으며 중소기업통합콜센터(☏1357)에 문의 가능

 

자영업 생애주기 소상공인시장진흥공단 프로그램

‘창업’ 단계 신사업창업사관학교

‘성장’ 단계 소상공인 역량강화 사업, 소상공인 경영교육

‘재기’ 단계 희망리턴패키지

 

2 사업자금이 필요하신 사장님

 

□(코로나19 피해 소상공인 금융지원 프로그램*) 최대 2천만원 한도로 긴급 자금대출을 지원중

 

*｢소상공인 2차 금융지원 프로그램｣ 기준(1차 금융지원 프로그램은 ’20.12월 종료) 

 

◦특히 집합제한업종 임차 소상공인의 경우 최대 1천만원의 추가 대출이 가능하며 거래은행 등에 문의 가능

 

□(서민금융진흥원)맞춤형 대출상담 서비스(loan.kinfa.or.kr) 및 저신용･저소득 자영업자 대상 “미소금융” 대출 등을 운영하고 있으며 서민금융콜센터(☏1397)에서 안내

 

◦(서민금융 한눈에)서민금융진흥원의 “서민금융 한눈에” 사이트(www.kinfa.or.kr)에서 코로나19 관련 대출, 금리감면 및 상환유예 등 금융지원제도 등 관련 정보를 통합 안내

 

□(소상공인시장진흥공단)소상공인에 대해 경영안정자금 대출 등 다양한 정책자금을 지원하고 있으며 “소상공인정책자금” 사이트(ols.sbiz.or.kr) 및 중소기업통합콜센터(☏1357)에서 안내

□(지역신용보증재단)각 지역에 소재한 신용보증재단에서 창업자금, 운영자금 등에 대한 보증을 제공하고 있으며 신용보증재단중앙회(☏1588-7365)에서 안내

 

3 채무상환이 부담되고, 연체가 걱정되는 사장님 

 

□ (금융애로 상담센터)

 

◦(금융감독원 중소기업 금융애로 상담센터)금융감독원 1332 ▸ 6번에서 중소기업‧자영업자 지원제도에 대해 종합적인 상담 제공

 

◦(은행권 금융애로상담반)은행권 또한 금융애로를 겪는 자영업자 및 소상공인를 위해 금융애로상담반을 운영중

 

< 은행별 금융애로상담반 연락처 >

은행명 전화번호 은행명 전화번호

국민은행 02-2073-2297 경남은행 055-290-8383

신한은행 02-2151-2839 광주은행 062-239-6540

하나은행 02-2002-1617 전북은행 063-250-7256

우리은행 02-2002-3713 제주은행 064-720-0175

SC제일은행 02-3702-3992 농협은행 02-2080-3756

한국씨티은행 02-3455-2866 수협은행 02-2240-0257

대구은행 053-740-2398 기업은행 02-751-3991

부산은행 051-620-3418 산업은행 02-787-5459

 

□(코로나19 피해 소상공인 대출 만기연장･이자상환 유예)全금융권은 ‘21.9.30.까지 상환기한이 도래하는 중소기업(개인사업자 포함) 대출･보증*에 대해 대출 만기연장 및 이자상환 유예를 해드리고 있음

 

*주택담보대출 등 가계대출, 부동산매매‧임대 등 일부업종 관련대출 등은 제외

 

◦또한 금융회사는 유예기간 종료후 차주가 상환가능한 최적의 방법을 선택할 수 있도록 사전 컨설팅도 제공하고 있으며 지원내용 등은 거래은행에 문의 가능

 

□(개인사업자대출119)일시적 자금난으로 채무상환에 어려움을 겪는 개인사업자에 대해 은행권에서 만기연장, 이자감면 등 금융지원을 제공하여 상환부담을 경감해주는 제도로 거래은행에 문의 가능

 

◦(대상)만기시점에 채무상환 또는 만기연장이 어렵거나 연체발생 후 3개월 이내인 개인사업자 차주

 

□(신용회복위원회 채무조정)과도한 채무로 상환이 어려운 경우 상환기간 연장, 분할상환, 이자율 조정, 상환유예, 채무감면 등의 방법으로 상환조건을 변경하여 경제적 재기를 지원하는 제도로 (☏1600-5500)에 문의 가능

 

◦(대상)다중채무를 보유하고 채무를 약정한 기일 내에 변제하지 못 하거나 못 할 우려가 있는 차주

 

◦(지원내용)신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 등 연체기간에 맞는 채무조정제도를 운영하고 있으며, 성실상환자에게는 생활자금 대출, 소액신용카드 발급 등 다양한 금융지원을 제공

 

4 기타 사장님에게 유용한 정보 

 

□(핵심 금융정보 : 금융감독원 제공)

 

◦(금융소비자 정보포털 파인)중소기업･자영업자 금융지원제도를 비롯해 다양한 금융지식을 제공(fine.fss.or.kr)

 

-특히 파인에 게시*된 ｢중소기업 금융지원제도 안내｣ 책자에 자영업자를 포함한 중소기업이 이용 가능한 금융지원 제도 정리

 

*파인 홈페이지(fine.fss.or.kr) → (서민‧중소기업) 중소기업‧자영업자 금융지원 → ｢중소기업 금융지원제도 안내｣ 책자 다운로드

 

◦(금융꿀팁 200선)“내 카드 포인트 잘 이용하는 방법”, “저축은행 가계신용대출 이자부담 줄이는 방법” 등 일상생활에서 알아두면 유익한 금융꿀팁들을 제공(fine.fss.or.kr) 

 

◦(서민금융 1332)서민금융 종합 포털 서비스인 “금융감독원 서민금융 1332”에서 서민금융지원제도, 채무조정제도 등 내게 맞는 서민금융제도에 대해 안내(www.fss.or.kr/s1332) 

 

□(상권정보시스템 : 소진공 및 지자체)

 

◦(소상공인시장진흥공단)상권평가, 업종분석, 매출분석, 인구분석 등 방대한 양의 상권분석 데이터를 소진공 상권정보시스템 사이트(sg.sbiz.or.kr)에서 무료로 제공 

 

◦(지자체)서울시 “우리마을가게 상권분석 서비스(golmok.seoul.go.kr)”, 경기도 “상권영향분석서비스(sbiz.gmr.or.kr)“에서도 지역 특화 상권정보를 제공 

 

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

붙임1 자영업자 주요 금융지원제도(요약)

 

지원제도 주요 내용 문의처

? 창업을 준비하시는 예비사장님 및 운영 노하우가 필요하신 사장님

· 은행권 경영컨설팅 서비스 상권분석, 자금조달 등 컨설팅 제공 - 각 은행 영업점 및 컨설팅센터(9페이지 참조)

· 은행권 外 경영컨설팅 서비스

서민금융진흥원 서민금융 지원 대상 자영업자에게 경영진단 및 사업 솔루션 제공 - 서민금융콜센터(☏1397)

 

- 서민금융진흥원 컨설팅 홈페이지

(con.kinfa.or.kr)

소상공인시장진흥공단 자영업 생애주기 맞춤형 컨설팅 제공 - 중소기업통합콜센터(☏1357)

? 사업자금이 필요하신 사장님

· 코로나19 피해 소상공인 금융지원 프로그램 최대 2천만원 한도 자금대출 지원 - 거래은행 영업점

(소상공인 2차 금융지원 프로그램 기준)

· 서민금융진흥원 맞춤형 대출상담 서비스 및 미소금융 운영 - 서민금융콜센터(☏1397)

 

- 맞춤형 대출상담 서비스(loan.kinfa.or.kr)

서민에 대한 금융지원제도 안내 - 서민금융 한눈에(www.kinfa.or.kr)

· 소상공인시장진흥공단 경영안정자금 대출 등 정책자금 지원 - 소상공인정책자금(ols.sbiz.or.kr)

 

- 중소기업통합콜센터(☏1357)

· 지역신용보증재단 각 지역 신용보증재단에서 창업자금 등에 대한 보증제공 - 신용보증재단중앙회

(☏1588-7365)

? 채무상환이 부담되고, 연체가 걱정되는 사장님

· 금융애로상담센터 금융감독원 금융애로 상담센터 및 은행별 금융애로상담반에서 상담 제공 - 금융감독원 1332 ▸ 6번

 

- 은행별 금융애로상담반(4페이지 참조)

· 코로나19 피해 소상공인 대출 만기연장･이자상환 유예 ’21.9.30.까지 상환기간 도래 대출·보증에 대해 만기연장 및 이자상환 유예 - 거래은행 영업점

· 개인사업자대출119 일시적 자금난을 겪는 개인사업자 대상 만기연장, 이자감면 등 금융지원 제공 - 거래은행 영업점

· 신용회복위원회 채무조정 다중채무 보유 차주 대상 채무조정 및 성실상환자 금융지원 제공 - 신용회복위원회

(☏1600-5500)

? 기타 사장님에게 유용한 정보 

· 금융감독원 제공 핵심 금융정보 “파인“ 및 “서민금융 1332“ 사이트에서 다양한 금융지원제도 및 금융꿀팁 등 안내 - 파인(fine.fss.or.kr)

 

- 서민금융 1332(www.fss.or.kr/s1332)

· 상권정보시스템 소상공인시장진흥공단 및 지자체에서 상권평가, 업종분석 등 상권정보를 제공 - 소진공 상권정보시스템

(sg.sbiz.or.kr)

 

- 서울시 우리마을가게 상권분석 서비스

(golmok.seoul.go.kr)

 

- 경기도 상권영향분석 서비스

(sbiz.gmr.or.kr) 

붙임2 은행별 자영업자 경영컨설팅 운영현황

 

 

 

참고 은행권 지역별 경영컨설팅센터 설치 현황(’21.5월말 기준)

 

은행명 센터명 주 소 연락처

국민은행 여의도HUB센터 서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26, KB여의도영업부 1층 ☎ 02-2073-3454

북부센터 서울특별시 광진구 광나루로 525, 구의동지점 4층 ☎ 02-958-4457

사당센터 서울특별시 동작구 동작대로 31, 사당동지점 3층 ☎ 02-2197-4316

서초센터 서울특별시 서초구 서초중앙로24길 41, 서초동종합금융센터 5층 ☎ 02-530-0458 

강서센터 서울특별시 양천구 목동서로 283, 목동서로종합금융센터 5층 ☎ 02-6908-9580 

중부센터 서울특별시 종로구 새문안로5길 13, 광화문역지점 2층 ☎ 02-3156-5836

일산센터 경기도 고양시 일산서구 중앙로 1414, 일산종합금융센터 2층 ☎ 02-3156-5843

안양센터 경기도 안양시 동안구 시민대로 196, 평촌범계종합금융센터 4층 ☎ 031-389-7510

광주·전남센터 광주광역시 동구 금남로 204, 광주종합금융센터 7층 ☎ 062-231-6573

대전·충남센터 대전광역시 서구 대덕대로 294, 둔산선사종합금융센터 5층 ☎ 042-480-6677

대구센터 대구광역시 중구 중앙대로 401, 대구지점 3층 ☎ 053-251-6189

부산센터 부산광역시 부산진구 새싹로 2, 서면중앙지점 9층 ☎ 051-712-5508

인천센터 인천광역시 남동구 예술로 118, 구월동종합금융센터 1층 ☎ 032-450-9392

신한은행 중부센터 서울특별시 중구 서소문로 135, 연호빌딩 9층 ☎ 02-2151-5742

남부센터 서울특별시 금천구 시흥대로 446, 남부본부 3층 ☎ 02-6023-9837

강남센터 서울특별시 강남구 역삼로 251, 강남별관 1층 ☎ 02-2151-5746

기업은행 서울센터 서울특별시 중구 을지로 82, IBK파이낸스타워 지하1층 ☎ 02-6322-5336

인천센터 인천광역시 부평구 부흥로 353, 4층 ☎ 032-540-0701~3

우리은행 종로센터 서울특별시 종로구 종로 186, 종로4가 금융센터 3층 ☎ 02-2268-7811

판교센터 경기도 성남시 수정구 창업로42, 경기기업성장센터 1층 ☎ 031-721-9582

명동센터 서울특별시 중구 명동길 80, 서울대교구청 신관 B111호 ☎ 02-310-9767

은평센터 서울특별시 은평구 통일로 715, WB은평타워 6층 ☎ 02-351-3980

부산센터 부산광역시 부산진구 중앙대로 697, 부전동금융센터 4층 ☎ 051-806-5080

강동센터 서울특별시 강동구 양재대로 1554, 길동지점 1층 ☎ 02-482-5556

대전센터 대전광역시 서구 문예로 29, 대전금융센터 1층 ☎ 042-488-9704

대구센터 대구광역시 중구 국채보상로 102길 2, 동산동지점 2층 ☎ 053-256-5891

광주센터 광주광역시 동구 금남로 226, 금남로지점 1층 ☎ 062-227-3141

부산은행 자영업 종합지원센터 부산광역시 남구 문현금융로 30, 본점 2층 ☎ 051-620-3483

광주은행 포용금융센터 광주광역시 동구 구성로 162, 포용금융센터 ☎ 062-456-1397

경남은행 소상공인‧자영업자 지원센터 경상남도 창원시 의창구 원이대로 581, 창원중앙지점 1층 ☎ 055-801-0859,0861

하나은행 소상공인드림센터(1호) 세종특별자치시 한누리대로 2022, 아이콤스타타워 2층 ☎ 044-864-1121

소상공인드림센터(2호) 서울특별시 중구 을지로 170 을지트윈타워 서관 2층 ☎ 02-2264-1111

대구은행 어깨동무종합지원센터 대구광역시 수성구 달구벌대로 2310 대구은행 본점 별관 1층 ☎ 053-740-2843

농협은행* NH기업경영컨설팅 경동센터 등 7개 컨설팅 상담창구 운영 중 ☎ 02-2080-7633

제주은행* 본점에서 컨설팅 상담창구 운영 중 ☎ 064-720-0175

* 센터 없이 상담창구 운영 중