토스뱅크(제3호 인터넷전문은행) 은행업 인가

토스뱅크(제3호 인터넷전문은행) 은행업 인가

등록일 2021-06-09

 

제 목 : 토스뱅크(제3호 인터넷전문은행) 은행업 인가

 

◈금융위원회는 ’21.6.9일(수) 제11차 정례회의를 개최하여 토스뱅크에 대한 은행업 본인가를 의결함

 

◦토스뱅크는 실제 거래 테스트 등 준비기간을 거쳐 빠르면 9월부터본격적으로 영업을 개시할 예정

 

◦제3호 인터넷전문은행 출범으로 금융산업의 경쟁과 혁신이 가속화되고 중․저신용자 대출 확대 등 포용금융도 강화될 것으로 기대

 

 

1. 인가내용 및 그간의 경과

 

□ 금융위원회는 `21.6.9일(수) 토스뱅크(주)(이하 “토스뱅크”)에 대한 은행업을 인가하였습니다.

 

 ㅇ 이로써, 지난 `17.4월 카카오뱅크 인가 이후 약 4년만에 제3호인터넷전문은행이 출범하게 되었습니다.

 

     * 케이뱅크 은행(`16.12월 인가), 한국카카오은행(`17.4월 인가)

 

< 토스뱅크 본인가까지의 경과 >

 

□ (`18.10.) ｢인터넷전문은행 설립 및 운영에 관한 특례법｣ 제정

 

□ (`18.12.) ｢인터넷전문은행 신규인가 추진방안｣ 발표

 

□ (`19.3.) 토스뱅크 외 2개 사업자(키움뱅크, 애니밴드스마트은행), 예비인가 신청 → (`19.5.) 외부평가위원회 평가 및 금감원 심사결과 예비인가 불허

 

□ (`19.7.) ｢인터넷전문은행 신규인가 재추진방안｣ 발표

 

□ (`19.9.~10.) 인가신청 희망기업에 대한 금융위․금감원 합동 컨설팅 제공 

 

□ (`19.10.) 토스뱅크 외 2개 사업자(소소스마트뱅크, 파밀리아스마트뱅크), 예비인가 신청→ (`19.12.) 금융위원회 토스뱅크 예비인가

 

□ (`21.2.) 토스뱅크 본인가 신청 → (`21.6.) 금융위원회 본인가

 

 

□ 토스뱅크는 2.5일 본인가 신청 후 금융감독원의 실지조사 등면밀한 심사를 거친 결과, 인가요건*을 모두 충족하였습니다.

 

     * ① 자본금 요건, ② 자금조달방안 적정성, ③ 주주구성 계획, ④ 사업계획,⑤ 임직원 요건, ⑥ 인력‧영업시설‧전산체계 요건 등

 

□ 금융위원회는 금일 인가 이후 토스뱅크가 차질 없이 성장할 수 있도록 ‘증자계획*의 성실한 이행’을 부대조건으로 부과하였습니다.

 

    * 2025년(손익분기점 도달 예상시점)까지 증자 계획 이행

 

2. 금융위원장 발언 요지

 

□ 금융위원장은 4차 산업혁명과 코로나19로 인해 안전하면서도편리하고 혁신적인 디지털금융에 대한 수요가 그 어느 때보다 높은 상황에서,

 

 ㅇ 새로운 인터넷전문은행의 등장이 소비자의 선택권을 넓히고 금융산업의 경쟁과 혁신을 가속화하는 데 크게 기여할 것으로 기대한다고 발언하였습니다.

 

□ 토스뱅크가 영업 개시 전까지 금융보안체계를 빈틈 없이 갖추고 소비자 보호를 위해서도 철저히 준비해줄 것을 당부하였습니다.

 

 ㅇ 아울러, 토스 플랫폼을 통해 축적된 데이터와 핀테크 기술을활용하여 중․저신용자 대출을 비롯한 포용금융에도 적극적으로나서주기를 요청하였습니다.

 

3. 향후 일정

 

□ 토스뱅크는 실제 거래 테스트 및 금융결제원의 지급결제망 등 타 기관 연계 등을 거쳐, 빠르면 9월부터 본격적으로 영업을 개시할 예정입니다.

 

   * 은행법령상 본인가 이후 원칙적으로 6개월 내 영업을 개시해야 함(감독규정 §5)

 

□ 금융위원회․금융감독원은 ｢인터넷전문은행 현장지원반*｣을한시적으로 운영하여 신설 인터넷전문은행의 경영이 조기에안정될 수 있도록 지원할 계획입니다.

 

    * 토스뱅크 영업 개시 시점부터 은행 영업 관련 애로요인을 현장에서 신속히 해소하고, 금융보안․소비자보호 등에 차질이 없도록 컨설팅 지원을 실시

 

 

[첨부] 토스뱅크의 사업추진 방향 및 계획 (작성: 토스뱅크)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

☞ 본 자료를 인용 보도할 경우 출처를 표기해 주십시오.

http://www.fsc.go.kr

금융위원회 대 변 인

prfsc@korea.kr

   

 

 

“혁신금융, 더 많은 기회 함께하는 성장”

 

 

참고 1

 

 인터넷전문은행 추진경과

 

 

□ ｢인터넷전문은행 도입방안｣ 발표(`15.6.18.)

 

□ 금융위원회, 카카오뱅크 ･ 케이뱅크 예비인가(`15.11.29.)

 

□ 금융위원회, 케이뱅크 은행업 인가(`16.12.14.)

 

□ 금융위원회, 카카오뱅크 은행업 인가(`17.4.5.)

 

□ ｢인터넷전문은행 설립 및 운영에 관한 특례법｣ 제정(`18.10.16.)

 

□ ｢인터넷전문은행 신규인가 추진방안｣ 발표(`18.12.24.)

 

□ 예비인가 접수(`19.3.26.~3.27.) 결과, (가칭)키움뱅크, (가칭)토스뱅크, (가칭)애니밴드스마트은행 등 3개 사업자가 신청(`19.3.27.)

 

   * (가칭)애니밴드스마트은행은 신청서류 미비로 신청 반려(`19.5.7.)

 

□ 금융위원회는 외부평가위원회 평가 및 금감원 심사결과를 고려하여 (가칭)키움뱅크, (가칭)토스뱅크에 대해 예비인가를 불허(`19.5.26.)

 

□ ｢인터넷전문은행 신규인가 재추진방안｣ 발표(`19.7.14.)

 

□ 인가신청 희망기업에 대한 금융위․금감원 합동 컨설팅(`19.9.~10.)

 

□ 예비인가 접수(`19.10.10.~10.15.) 결과, (가칭)토스뱅크, (가칭)소소스마트뱅크, (가칭)파밀리아스마트뱅크 등 3개 사업자가 신청(`19.10.15.)

 

   * (가칭)파밀리아스마트뱅크는 예비인가 신청 자진철회(`19.12.11.)

 

□ 금융위원회는 외부평가위원회 평가 및 금감원 심사결과를 고려하여 (가칭)토스뱅크에 대해 예비인가(`19.12.16.) 

 

□ 토스뱅크 본인가 신청(`21.2.5.)

 

□ 금융위원회, 토스뱅크 은행업 인가(`21.6.9.)

 

 

참고 2

 

 인터넷전문은행 출범 이후 현황

 

 

□ 인터넷전문은행은 `17년 영업개시* 이후 지속적으로 성장하여, 금융산업의 경쟁과 혁신을 도모하고 비대면 거래를 활성화

 

   * (케이뱅크) `17.4월 영업개시, (카카오뱅크) `17.7월 영업개시

 

 ㅇ (이용자 수) 카카오뱅크 1,432만명, 케이뱅크 537만명(`21.4월말)

 

 ㅇ (여․수신) 총 수신 27.3조원, 총 여신 23.3조원으로 지속 성장(`20년말)

 

    * 全 은행권 수신잔액(2,190조원)의 1.2%, 여신잔액(2,047조원)의 1.1%를 차지

 

< 인터넷전문은행 여수신 잔액 증가 추이 >

(조원)

 

구  분

’17말

’18말

’19말

’20말

수  신

6.1

12.8

23.0

27.3

여  신

5.5

10.4

19.3

23.3

 

 

□ (중금리대출) 최근 2년간 은행권 중금리대출의 72.8%를 공급

 

   * 중․저신용자에 대한 실질적인 신용공급 활성화를 위해 ｢인터넷전문은행 중․저신용자 대출 확대계획｣ 기 발표(`21.5.26.)

 

< 중금리 신용대출 신규 공급규모 >

(억원)

 

구  분

은  행

인터넷전문은행

비  중

`19년

14,897

10,440

70.1%

`20년

18,004

13,516

75.1%

계

32,901

23,956

72.8%

 

 

□ (고용) IT 전문인력 채용 등 양질의 일자리 창출에도 기여

 

< 인터넷전문은행 임직원 수 >

 

구  분

계

카카오뱅크

케이뱅크

비  고

영업 개시

505명

282명

223명

토스뱅크 영업개시 시점 임직원 180명 예상

`21.4월말

1,344명

967명

377명

 

 

□ (혁신) 혁신금융서비스 출시, 신용평가시스템(CSS) 고도화* 등 추진

 

   * (금융이력부족자 특화 CSS) : 카카오뱅크 `21.6월 도입 예정 / 케이뱅크 `21.4분기 도입 예정

 

< 카카오뱅크 혁신금융서비스 사례 >

 - 카카오뱅크는 안면인식을 통해 계좌 개설 등에 필요한 실명확인 절차를간소화하는 서비스를 도입할 예정(`20.12월 혁신금융서비스 지정)

 

 

 

참고 3

 

 토스뱅크 일반현황

 

 

□ (상호) 토스뱅크 주식회사

 

□ (대표) 홍민택

 

□ (소재지) 서울시 강남구 테헤란로 131, 13층

 

□ (자본금) 2,500억원

 

□ (임‧직원) 이사 9명(사내 4명, 사외 5명) 등 약 140여명(`21.6.9일 기준)(향후 영업개시 예상시점에는 180여명 예정) 

 

□ (주주 구성) 토스, 하나은행, 한화투자증권, 중소기업중앙회, 이랜드월드, SC제일은행, 웰컴저축은행, 한국전자인증, Altos Ventures, Goodwater Capital, Ribbit Capital (총 11개사)

 

□ (핵심 서비스) 중･저신용자 신용대출(빅데이터 기반), 소상공인 대출, 체크카드, 간편송금, 간편해외송금 등

 

□ (영업 개시일) 빠르면 2021년 9월 중 개시(잠정)

 

 

 

참고 4

 

 토스뱅크 상품 및 서비스(안)

 

 

1. 영업개시 시점

 

 

구 분

상 품

내 용

특 징

수신

상품

 

입출금

통장

 요구불 예금 상품

 · 복잡한 추가 우대 조건없이 경쟁력 있는 금리 제공

규칙 기반 예치

 예금 및 적금 목적 상품

 · 고객의 소득과 소비, 통장 잔고 관리 습관을 분석해 맞춤형 저축 기회 제시

여신

상품

 

개인 신용대출

 중·저신용자 포함 개인 및자영업자 대상 신용대출 

 · 토스 데이터 활용 자체 신용평가 모델 기반 금리 및 한도 경쟁력 확보

보증서대출(사잇돌 한도대출)

 SGI서울보증 연계 중·저신용자 대상 신용대출

 · 신용도 부족, 소액 급전 이용 목적으로 제2금융권을 이용하는 중·저신용자 대상, 자체 신용평가모형에 기반해 제1금융권 대출의 기회를 제공

체크

카드

체크카드

 높은 혜택 제공하는 체크카드

 · 고객 소비 패턴에 최적화된 캐시백 혜택 제공

서비스

간편 송금

 당·타행 계좌번호 및 연락처 대상 간편송금 서비스

 · 공인인증서 없이 비밀번호·생체인증만으로 쉽고 빠르게 송금 서비스 제공

ATM 입·출금

 다양한 금융사 제휴 망을 통해 어디서나 간편한 ATM 입·출금 서비스

 · 수수료 무료 혜택과 함께 고객이 손쉽게 입·출금을 할 수 있도록 서비스 제공

 

 

2. 영업개시 이후주1)

 

 

구 분

상 품

내 용

특 징

수신 상품

모임통장

 모임 성격에 따라 구성원의 회비 납입 및 지출 관리에 특화된 예금 상품

 · 회비 납입 및 지출 내역을 쉽고 편리하게 관리할 수 있도록 제공

법인계좌

 법인의 계좌 개설 및 관리가 쉬운 상품

 · 비대면 법인계좌 개설 및 관리 기능 제공

여신 상품

소상공인

대출

(스마트보증)

 신용보증재단중앙회의 소상공인 보증부 대출 

 · 마이데이터, 스크래핑 등의 기법을 활용해 실시간 카드 매출실적을 포함한 데이터 수집 및 대출심사·실행  전 과정을 모바일 앱으로 구현

보증서대출

(햇살론)

 서민금융진흥원과의 연계 및 자체 신용평가모형을 활용한 저신용자 대상 신용대출

 · 제1금융권 대출이 불가능한 저신용·저소득 고객을 대상으로 대출기회 제공

전·월세 자금대출

 보증부 전·월세 보증금 대출

 · 부동산 소개 플랫폼과의 제휴 및 연계를 통해 전·월세 주택 탐색 시점부터 대출여력 및 조건을 제시

신용

카드주2)

개인/법인

 고객의 신용도 개선에 도움을 주는 ‘크레딧 빌더’ 카드

 · 예치금 기반 신용 한도 부여를 통해 중·저신용, Thin Filer의 신용 실적 축적으로 신용도 개선 기회 제공

서비스

해외송금

 다양한 기관과의 제휴를 통한 해외 송금 서비스 제공

 · 간편한 송금 절차와 저렴한 수수료를 바탕으로 송금 서비스 제공 

법인 뱅킹 솔루션

 중·소상공인 종합 사업지원 서비스 제공

 · 사업자금 관리부터 마케팅 서비스까지 편리하게 이용하는 ‘내 손안의 종합 사업 지원’ 솔루션 제공

 

 

  주1) 향후 상품 설계․심사 등 과정에서 사업내용 변경 가능

  주2) 신용카드 사업 인허가 추진 검토 중