'18년 3분기말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]

'18년 3분기말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]

 

등록일2018-12-03

 

 

 

         
              
제 목 : '18년 3분기말 국내은행의 부실채권 현황[잠정]              
              
1. 부실채권 현황              
              
□'18.3분기말 국내은행의 부실채권비율은 0.96%로 전분기말(1.06%) 대비 0.10%p 하락 [전년동기말(1.15%) 대비 0.19%p 하락]              
              
￮'18.3분기말 국내은행의 부실채권 규모는 17.8조원으로 전분기말 대비 1.6조원 감소(△8.2%)              
              
￮부문별로는 기업여신 부실채권이 16.0조원으로 전체 부실채권의 대부분(89.9%)을 차지하며, 가계여신(1.6조원), 신용카드채권(0.2조원) 順              
              
□'18.3분기말 국내은행의 대손충당금적립률*은 111.9%로 전분기말(102.7%) 대비 9.2%p 상승 [전년동기말(90.9%) 대비 21.0%p 상승]              
              
* 대손충당금적립률 = 총대손충당금잔액 / 고정이하여신               
              
국내은행의 부실채권 규모 및 비율 추이              
(단위 : 조원, %, %p)              
구 분  ’15년 ’16년  ‘17년    ‘18년   증감  
  12말 9말 12말 3말 6말 9말 12말 3말 6말 9말 연간 분기(c-b) 
       (a)   (b) (c) (c-a)  
부실채권 계  30 29.1 24.6 23.7 21.8 20.5 21.1 21.1 19.4 17.8 △2.7 △1.6 
 기업여신1) 27.9 27 22.8 21.7 20 18.7 19.4 19.3 17.6 16 △2.7 △1.6 
 가계여신 1.9 1.9 1.7 1.8 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6 1.6 0 0 
 신용카드 0.1 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0.2 0 0 
총여신  1,664.30 1,700.10 1,732.90 1,721.80 1,744.50 1,774.00 1,775.90 1,783.70 1,821.70 1,852.20 78.2 30.5 
부실채권 비율2)  1.8 1.71 1.42 1.38 1.25 1.15 1.19 1.18 1.06 0.96 △0.19 △0.10 
대손충당금적립률3)  112 123.9 82.7 84 82.9 90.9 93.7 102 102.7 111.9 21 9.2 
              
주 : 1) 공공‧기타부문 포함, 2) (고정이하여신)/(총여신), 3) (총대손충당금잔액)/(고정이하여신) (이하 동일)              
              
☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)              
              
2. 부실채권 신규발생 및 정리현황              
              
□'18.3분기중 신규발생 부실채권은 3.6조원으로 전분기(4.0조원) 대비 0.4조원 감소              
              
￮기업여신 신규부실이 2.8조원으로 대부분(77.8%)을 차지하며, 전분기(3.3조원) 대비 0.5조원 감소              
              
￮가계여신 신규부실은 0.6조원으로 전분기(0.6조원)와 비슷한 규모              
              
국내은행의 신규발생 부실채권 규모 추이              
(단위 : 조원)              
구 분  ’15년 ‘16년   ‘17년     ‘18년   
  계 03월 04일 04월 04일 계 01월 04일 02월 04일 03월 04일 04월 04일 계 01월 04일 02월 04일 3/4P 
신규발생  28.1 4.4 5.6 25.2 3.9 3.9 3.5 5.8 17 3.9 4 3.6 
 기업여신1) 24.9 3.6 4.9 22.3 3.2 3.3 2.8 5.2 14.5 3.2 3.3 2.8 
 (대기업)2) 14.4 1.1 2.4 11.9 0.8 0.7 0.6 2.7 4.8 1.1 1.3 0.8 
 (중소기업) 10.5 2.5 2.5 10.4 2.4 2.6 2.2 2.5 9.7 2.1 2 2 
 가계여신 2.8 0.6 0.5 2.3 0.6 0.5 0.5 0.6 2.2 0.6 0.6 0.6 
 (주담대) 1 0.2 0.2 0.8 0.2 0.2 0.2 0.2 0.7 0.2 0.2 0.2 
 신용카드 0.5 0.1 0.1 0.5 0.1 0.1 0.1 0.1 0.5 0.1 0.1 0.1 
주 : 1) 공공‧기타부문 포함, 2) 기업여신 중 중소기업여신 제외분              
              
□'18.3분기중 부실채권 정리규모는 5.2조원으로 전분기(5.7조원) 대비 0.5조원 감소              
              
￮여신 정상화(1.8조원), 담보처분을 통한 여신회수(1.3조원), 대손상각(1.2조원), 매각(0.8조원) 順              
              
국내은행의 부실채권 정리실적 추이              
(단위 : 조원)              
구 분  ’15년 ’16년   ‘17년     ‘18년   
  계 03월 04일 04월 04일 계 01월 04일 02월 04일 03월 04일 04월 04일 계 01월 04일 02월 04일 3/4P 
정리실적  22.3 5.7 10 30.4 4.9 5.8 4.8 5.2 20.7 3.9 5.7 5.2 
형 대손상각 7.5 1.7 3.1 9.8 1.2 1.5 1 1.9 5.6 0.9 2 1.2 
태 매 각 5.2 0.9 1.3 4.7 0.6 1.5 0.6 1.6 4.2 0.6 1.2 0.8 
별 담보처분 5.1 1.8 2 8.3 2 1.4 2.3 1.3 7.1 1.8 1.3 1.3 
 정상화 3.5 0.7 1.1 3.5 0.5 1.1 0.5 0.3 2.4 0.3 1.1 1.8 
 기 타1) 0.8 0.6 2.5 4.1 0.6 0.3 0.4 0.1 1.4 0.3 0.1 0.1 
부 기업여신 18.5 5 9.2 27.4 4.2 5.1 4.1 4.5 17.9 3.3 5 4.4 
문 (중소기업) 11.6 2.5 3.3 12 1.9 3.3 2 3.3 10.5 1.9 2.5 1.8 
별 가계여신 3.4 0.6 0.7 2.5 0.5 0.6 0.5 0.6 2.3 0.5 0.6 0.6 
 신용카드 0.5 0.1 0.1 0.5 0.1 0.1 0.1 0.1 0.5 0.1 0.1 0.1 
주 : 1) 출자전환 등              
              
3. 부문별 부실채권비율              
              
□기업여신 부실채권비율(1.40%)은 전분기말(1.56%) 대비 0.16%p 하락〔전년동기말(1.67%) 대비 0.27%p 하락〕              
              
￮대기업여신 부실채권비율(2.02%)은 전분기말(2.46%) 대비 0.44%p 하락              
〔전년동기말(2.38%) 대비 0.36%p 하락〕              
              
￮중소기업여신 부실채권비율(1.04%)은 전분기말(1.04%)과 비슷한 수준              
〔전년동기말(1.23%) 대비 0.19%p 하락〕              
              
-개인사업자여신 부실채권비율(0.35%)은 전분기말(0.35%)과 비슷한 수준              
〔전년동기말(0.42%) 대비 0.07%p 하락〕              
              
□가계여신 부실채권비율(0.23%)은 전분기말(0.24%) 대비 0.01%p 하락              
〔전년동기말(0.25%) 대비 0.02%p 하락〕              
              
￮주택담보대출 부실채권비율(0.18%)은 전분기말(0.19%) 대비 0.01%p 하락〔전년동기말(0.19%) 대비 0.01%p 하락〕              
              
￮기타 신용대출 부실채권비율(0.36%)은 전분기말(0.35%) 대비 0.01%p 상승〔전년동기말(0.41%) 대비 0.05%p 하락〕              
              
□신용카드채권 부실채권비율(1.34%)은 전분기말(1.33%) 대비 0.01%p 상승〔전년동기말(1.28%) 대비 0.06%p 상승〕              
              
              
부문별 부실채권비율              
(단위 : %, %p)              
구 분   ’15년 ’16년  ‘17년    ‘18년   증감 
   12말 9말 12말 3말 6말 9말 12말 3말 6말 9말P 연간 분기(c-b)
        (a)   (b) (c) (c-a) 
부실채권비율    1.8 1.71 1.42 1.38 1.25 1.15 1.19 1.18 1.06 0.96 △0.19 △0.10
 기업여신  2.56 2.49 2.06 1.99 1.81 1.67 1.76 1.75 1.56 1.4 △0.27 △0.16
 (대기업)  3.76 4.03 3.15 2.93 2.7 2.38 2.84 2.84 2.46 2.02 △0.36 △0.44
 (중소기업)  1.64 1.44 1.3 1.38 1.24 1.23 1.11 1.13 1.04 1.04 △0.19 0
  개인사업자 0.5 0.52 0.45 0.48 0.44 0.42 0.36 0.38 0.35 0.35 △0.07 0
 가계여신  0.35 0.31 0.28 0.28 0.26 0.25 0.24 0.25 0.24 0.23 △0.02 △0.01
 (주담대)  0.28 0.24 0.22 0.22 0.2 0.19 0.18 0.19 0.19 0.18 △0.01 △0.01
 (신용대출 등)  0.51 0.47 0.42 0.46 0.41 0.41 0.38 0.38 0.35 0.36 △0.05 0.01
 신용카드  1.14 1.35 1.34 1.46 1.28 1.28 1.28 1.39 1.33 1.34 0.06 0.01
주 : 1) 공공‧기타부문 포함, 2) 기업여신 중 중소기업여신 제외분              
              
4. 평가              
              
□‘18.3분기말 국내은행의 부실채권비율(0.96%)은 전분기 대비 0.10% 하락하면서 개선추세*를 지속              
              
* ('15말)1.80%→('16말)1.42%→('17말)1.19%→('18.9말)0.96%              
              
￮주로 전분기 대비 신규부실*이 감소한 데다, 부실채권 정상화** 규모가 증가한 데 기인              
              
* (′17.4Q)5.8조원→(′18.1Q)3.9조원→(′18.2Q)4.0조원→(′18.3Q)3.6조원              
** (′17.4Q)0.3조원→(′18.1Q)0.3조원→(′18.2Q)1.1조원→(′18.3Q)1.8조원              
              
□부문별로는 대기업*(2.02%)의 개선세가 두드러진 가운데, 중소기업**(1.04%)은 부실채권 정리실적 감소로 전분기 수준에 그침              
              
* ('17말)2.84%→('18.3말)2.84%→('18.6말)2.46%→('18.9말)2.02%              
** ('17말)1.11%→('18.3말)1.13%→('18.6말)1.04%→('18.9말)1.04%              
              
￮한편, 가계*(0.23%)는 안정적인 가운데, 전분기말 대비 소폭 하락              
              
* ('17말)0.24%→('18.3말)0.25%→('18.6말)0.24%→('18.9말)0.23%              
              
□향후 신규부실 추이 등에 대해 지속 모니터링하는 한편, 충분한 대손충당금을 적립함으로써 손실흡수능력을 강화해 나가도록 유도할 예정              
              
             
              
              
<붙임 1>              
              
국내은행의 부실채권비율(잠정)              
              
              
              
(단위 : 조원, %, %p)              
은행 '17.9말   '18.6말   '18.9말p   증감    
 총여신 고정이하여신  총여신 고정이하여신  총여신 고정이하여신  연간 분기   
  금액 비율(A)  금액 비율(B)  금액 비율(C) (C-A) (C-B)   
신 한 216.8 1.2 0.57 227.6 1.2 0.51 232 1.1 0.47 △0.09 △0.04   
우 리 219.7 1.6 0.73 226.2 1.1 0.51 228.7 1 0.46 △0.27 △0.05   
S C 37.2 0.2 0.57 37.4 0.2 0.5 37.7 0.2 0.45 △0.11 △0.05   
하 나 220 1.4 0.66 225.9 1.5 0.66 231.3 1.3 0.55 △0.11 △0.11   
씨 티 24.7 0.1 0.51 24.1 0.1 0.52 23.7 0.2 0.64 0.13 0.12   
국 민 245.9 1.6 0.66 261.4 1.4 0.54 270.5 1.3 0.48 △0.18 △0.06   
시중은행 964.2 6.2 0.65 1,002.60 5.5 0.55 1,023.80 5 0.49 △0.15 △0.06   
대 구 35.5 0.3 0.9 36.2 0.3 0.7 36.7 0.3 0.78 △0.12 0.08   
부 산 40 0.5 1.15 40.1 0.6 1.43 40.9 0.5 1.29 0.14 △0.14   
광 주 18.9 0.1 0.53 18.6 0.1 0.65 18.6 0.1 0.51 △0.02 △0.14   
제 주 4.6 0.1 1.17 4.5 0 0.64 4.7 0 0.46 △0.71 △0.18   
전 북 13.5 0.1 0.89 14.2 0.1 0.84 14.2 0.1 0.82 △0.06 △0.02   
경 남 29.6 0.3 1.1 30.2 0.4 1.29 30.9 0.3 0.93 △0.16 △0.36   
지방은행 142.1 1.4 0.97 143.8 1.5 1.03 145.9 1.3 0.92 △0.06 △0.12   
케 이 0.7 0 0.01 1.1 0 0.22 1.2 0 0.46 0.45 0.24   
카카오 2.7 0 0 6.8 0 0.08 7.8 0 0.12 0.12 0.04   
인터넷은행 3.3 0 0 7.9 0 0.1 9 0 0.17 0.16 0.07   
일반은행 1,109.60 7.6 0.69 1,154.40 7 0.61 1,178.70 6.4 0.54 △0.14 △0.07   
산 업 126.9 3.6 2.87 121.9 4 3.28 121.2 3 2.47 △0.40 △0.81   
기 업 194.9 2.7 1.41 201.9 2.8 1.36 204.8 2.7 1.34 △0.07 △0.02   
수출입 116.3 4 3.42 107.3 3.4 3.19 105.3 3.4 3.23 △0.19 0.04   
농 협 201.1 2.3 1.12 208.3 2 0.95 213.3 2 0.94 △0.18 △0.01   
수 협 25.1 0.2 0.92 27.9 0.2 0.72 29 0.2 0.79 △0.13 0.07   
특수은행 664.3 12.8 1.93 667.3 12.4 1.85 673.6 11.4 1.69 △0.25 △0.16   
국내은행 1,774.00 20.5 1.15 1,821.70 19.4 1.06 1,852.20 17.8 0.96 △0.19 △0.10   
              
              
<붙임 2>              
              
국내은행의 대손충당금적립비율(잠정)              
              
              
              
(단위 : %, %p)              
은행 ‘17.9말(A) ‘17말 ‘18.6말(B) ‘18.9말P(C) 증감         
     연간(C-A) 분기(C-B)        
신 한 104.6 114 141.4 142.7 38.1 1.3        
우 리 95.7 87.7 122.3 127.1 31.4 4.8        
S C 157.2 142 177.7 188.7 31.6 11.1        
하 나 78.8 75.9 77.1 84.1 5.3 7        
씨 티 154 146.6 233.1 209.4 55.4 △23.7        
국 민 92.7 99.7 119.8 122 29.3 2.2        
대 구 73.4 81.4 89.3 86.4 13 △2.9        
부 산 88.1 86.8 90.7 88.9 0.8 △1.9        
광 주 79.8 69.3 91.2 109.9 30.1 18.7        
제 주 27.2 40.6 83.5 112.4 85.2 28.9        
전 북 47.3 44.1 55.7 56.2 8.8 0.5        
경 남 63.1 77.7 66.1 88.4 25.3 22.3        
케 이 4,223.10 1,029.20 348.3 215.3 △4,007.8 △133.0        
카카오 32,960.30 2,117.10 399.4 268 △32,692.3 △131.5        
산 업 105.7 95.9 99.3 130.5 24.8 31.2        
기 업 88.1 84.4 90.1 93 4.9 2.9        
수출입 86.2 105.9 107.6 108.3 22.1 0.7        
농 협 70 78.6 86.6 86 16 △0.6        
수 협 140.8 126.6 146.1 125.3 △15.6 △20.8        
국내은행 90.9 93.7 102.7 111.9 21 9.2        
※ 대손충당금적립률은 경영공사항목으로 현재 은행별로 개별공시하고 있음